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本文来自南京银行:时代周刊作者:黄坤

4月29日,南京银行(601009。SH)发布了2020年年报和2021年第一季度报告,并于4月30日召开了业绩简报会。

数据显示,截至2020年底,南京银行总资产1.5万亿元,比年初增长13%;实现收入345亿元,同比增长6%以上;中间业务收入近50亿元,同比增长25%以上;上市公司股东应占净利润达到131亿元,同比增长5%以上。

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根据我行公布的2020年利润分配方案,计划每10股分配现金股利3.93元,共计39.33亿元,占母公司股东应占净利润的30.2%。近几年银行现金分红水平在净利润的30%左右,股东回报不错。

2021年,南京银行将实现“良好开端”。截至一季度末,南京银行总资产1.62万亿元,比年初增长6%以上;存款总额历史上突破万亿大关,增幅超过10%;贷款总额近7500亿元,增长近10%;当季营收超过100亿元,归属于母公司股东的净利润超过40亿元,增长9%以上。

《时代周刊》记者注意到,在2020年和2021年第一季度,南京银行手续费及佣金收入的总额和比例也保持了快速增长的势头。

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年报显示,2020年,南京银行实现净手续费及佣金总收入49.65亿元,同比增长25.05%;其在营业收入中的份额增长至14.41%,同比增长2.17个百分点。今年一季度,南京银行手续费及佣金净收入17.88亿元,同比增长6.58亿元,增幅58.23%,占营业收入的比重继续上升至17.53%。

四个主要领域推动了中国的收入增长

《时代周刊》通过分析南京银行发布的年报发现,南京银行的中间业务收入主要包括四大领域:委托理财业务、投资银行业务、交易银行业务和零售代销业务。

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4月30日,南京银行相关人士对《时代周刊》记者表示,“中国营收的主要增长点是委托理财业务和投资银行业务。”这位人士表示,南京银行继续加强投资管理能力,提供多种理财产品组合和资产管理服务,进一步提升了理财业务收入。

其次,通过公司金融、投资银行、交易银行和自由贸易业务的内部联动,继续推进债务融资工具承销、银团贷款和资产证券化的发展,为更多有融资需求的企业提供综合金融服务,实现手续费和佣金收入的增加。

此外,在交易银行业务方面,南京银行专注于现金管理、供应链金融、贸易金融、跨境金融四个业务方向,实现了交易银行收入的逐步增长。

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在零售代销业务方面,南京银行不断加强代销产品体系建设,丰富投资策略类型,创新业务推广模式,增强市场细分能力,零售代销收入快速增长。

值得注意的是,在收入增长方面,南京银行的两家子公司也为业务做出了贡献。

2020年,南京银行成立了全资子公司南银财富管理有限公司。截至2020年底,南银理财产品规模突破1500亿元,已发行2款私募理财产品,开局良好。

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南京银行相关人士对《时代周刊》表示,随着南京银行理财业务能力的不断提升,将以固定收益产品为基石,构建具有鲜明风险回报特征和阶梯水平的货架式产品体系,固定收益和混合收益产品将满足客户需求

截至2020年底,南京银行零售客户AUM达到4800多亿元,比年初增加500多亿元,个人存款超过2000亿元,个人贷款占比近30%,基本活跃客户增长34%。

2021年以来,南京银行零售转型的巨大效应持续显现。从2021年第一季度报告来看,截至3月底,我行零售客户AUM较年初增加380亿元,超过5200亿元;个人存款突破2300亿元,增长14%。

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关于零售业务的进一步发展,南京银行相关人士对《时代周刊》表示,他们将从三个方面发力。一是推进场景采集和生态创建,建立全渠道运营模式,实现批量采集。

具体包括加快网点转型,不断优化在线服务渠道,丰富在线服务场景,探索开放式银行模式,构建金融非金融、线上线下一体化零售客户运营服务生态系统;通过技术赋能和数据驱动,打造“智能银行”和“数字银行”,为客户提供个性化、全方位的金融服务,提高零售客户的服务管理效率;注重零售客户的一体化管理,加强成本控制和区域协调,促进零售客户和零售业务的价值创造。

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